As companhias de seguros logo começarão a se recusar a cobrir os estados adjacentes do Golfo do México?

É mais complicado que sim ou não. Depende se você está falando sobre riscos de tempestade ou inundação. É muito improvável que as seguradoras façam exclusões por atacado de áreas específicas para riscos de tempestades. Por um lado, eles estarão sob grande pressão dos comissários de seguros do estado para continuar a fornecer cobertura. Se quiserem continuar a subscrever linhas de negócios lucrativas nesses estados, tentarão trabalhar com o regulador. Pode ser muito político – e eles podem ameaçar se retirar se não puderem ajustar as taxas dos proprietários para refletir o que eles vêem como riscos aumentados (aumento do nível do mar, aumento da temperatura da superfície do mar, maior densidade populacional e assim por diante).

Há muita capacidade no mercado internacional de seguro e resseguro, e embora os preços dos riscos de tempestades possam subir no curto prazo, a concorrência pode derrubá-los novamente surpreendentemente rapidamente se não houver outra perda de nível de catástrofe no próximo ano ou dois. Foi o que aconteceu desde o furacão Andrew em 1992.

Seguro de inundação é diferente. Para proprietários de casas em áreas expostas, o seguro de inundação tende a ser dividido entre a política de seus proprietários no caso de enchentes causadas pelo vento furacão (e possivelmente a tempestade) e outros tipos de inundação. Uma companhia de seguros falida não tem utilidade para ninguém. Muitas, se não a maioria das perdas de inundação de Harvey e Irma, serão contra o Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) financiado pelo governo federal.

Desde as inundações do Rio Mississipi em 1937, as seguradoras comerciais têm sido muito cautelosas em assumir a responsabilidade pela inundação, porque é difícil para elas calcular a sua exposição total e quase impossível obter os prêmios do proprietário que estão relacionados ao risco. Em 1968, isso resultou na criação do NFIP financiado pelo governo federal, que foi devastado pelo Katrina, Sandy e outras tempestades.

A NFIP agora tem quase US $ 25 bilhões em dívidas e isso sem as reivindicações Harvey e Irma. O programa surge para renovação no final de setembro? O que o Congresso fará? Aqui está um artigo que pode ser útil e data de antes das tempestades atuais: Pode o Congresso Levar o Programa Nacional de Seguro contra Enchentes Acima da Água?

Embora a indústria de seguros comerciais pudesse estar disposta a participar de um programa de seguro contra inundações, precisaria de apoio do governo, como o programa de seguro contra terrorismo dos EUA. Uma companhia de seguros falida não tem utilidade para ninguém. Isso aconteceu com 11 ou 12 empresas após o furacão Andrew em 1992. No Reino Unido, temos um novo esquema chamado Flood Re, que envolve um resseguro de grande escala e garantia do governo em caso de um evento real de nível de catástrofe.

Somente se o governo entrar em ação para limitar o preço que pode cobrar (não dizer que uma seguradora não vai sair ou ir à falência.) A coisa bonita sobre o mercado livre é se uma entidade tem uma necessidade real de estar disposta a pagar um preço muito alto para satisfazer – alguém usará seu “capital” (tempo ou dinheiro) para satisfazer essa necessidade SE eles forem recompensados ​​pelo seu esforço. Essa pergunta faz tanto sentido quanto perguntar se as companhias de seguro vão deixar de assinar o seguro de incêndio porque a casa da rua foi incendiada. Eles deixarão de fazer coisas que não são competentes para fazer ou que não podem pagar razoavelmente.

Eu certamente espero que não. Quais seriam os critérios para não cobrir esses estados? Primeiro de tudo, eu não acho que isso seria legal em primeiro lugar, mas é claro que as leis são diferentes em cada estado. Eu diria que o governo federal não permitiria que isso acontecesse.

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